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A maioria dos casais deve considerar a criação de uma conta conjunta porque isso lhes permite tomar decisões informadas e criar uma perspectiva de "nós"， disse Olson. Contas separadas podem levar a objetivos financeiros desalinhados. Casais que mantêm suas finanças separadas ainda podem trabalhar em direção a objetivos financeiros compartilhados， desde que troquem informações.

"Acho que não importa qual acordo financeiro você faça， desde que você seja transparente sobre isso e a outra pessoa sinta que está sendo incluída no conhecimento， você terá o começo de um relacionamento bem-sucedido"， disse Kathryn Smerling， terapeuta familiar em Nova York.

Carlyle e Shawn Button viveram juntos por alguns anos antes de se casarem há cinco anos. Depois que se casaram， eles não combinaram suas contas， mas cada um adicionou o outro como usuário autorizado para emergências.

"Acho que isso aconteceu vindo de um lugar onde tínhamos finanças individuais como adultos antes de vivermos juntos"， disse Shawn Button， 32， chefe de cozinha e gerente de cozinha em uma cervejaria no Condado de Henderson， Carolina do Norte.

Carlyle Button， 30， paga as contas de utilidades， internet e telefone， enquanto Shawn Button cuida do pagamento do carro e do seguro do carro e deposita regularmente dinheiro em uma conta—poupança para grandes compras conjuntas， como seu novo carro. Eles se revezam pagando pelas compras. Cada um paga pelos serviços de streaming e assinaturas preferidos. A única conta que dividem igualmente é o aluguel.

"Eu assumo o peso maior das contas porque Shawn gerencia nossa conta—poupança"， disse Carlyle Button， que trabalha como bartender em outra cervejaria no Condado de Henderson. "Eu não sou necessariamente ótimo em pensar na poupança como uma conta em si， e ele é."

Embora os Buttons mantenham suas contas separadas， eles declaram impostos em conjunto. Eles também discutem objetivos financeiros， como economizar para o carro. Ele contribui para uma conta de aposentadoria， e ela está inscrita em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. No entanto， o casal não discute suas compras pessoais. Se as contas estão pagas e o dinheiro está sendo economizado， cada pessoa tem a liberdade de comprar o que quiser com seu próprio salário， disse Button.

Depois que alguém foi financeiramente independente， pode ser difícil de repente ter que pedir permissão ao cônjuge para gastar dinheiro. Se um casal quiser manter alguma independência financeira， Brandon Welch， consultor financeiro da Newport Wealth Advisors em San Diego， recomenda esta abordagem: configure uma conta conjunta para despesas domésticas e， em seguida， baseie as contribuições na renda total de cada pessoa. O casal também deve concordar com objetivos conjuntos， como poupar para a aposentadoria， uma casa ou um fundo universitário para os filhos. O dinheiro que sobrar pode ir para as contas separadas de cada pessoa para gastar como quiser， disse ele.

Independentemente de um casal combinar contas ou mantê-las completamente separadas， o importante é que cada cônjuge seja totalmente transparente.

"Você deve ter uma maneira， como casal， de ver a totalidade do panorama financeiro da sua família a qualquer momento"， disse Nelson da Pacesetter Planning. Os casais podem criar planilhas para rastrear a entrada e saída de dinheiro ou usar software de orçamento. Casais com finanças separadas que não discutem renda e poupança correm o risco de minar seus objetivos financeiros de longo prazo.

Por exemplo， quando um parceiro paga significativamente mais despesas domésticas em relação à sua renda， isso pode prejudicar a capacidade do casal de poupar para a aposentadoria， disse Michael Carbone， consultor financeiro da Eppolito Financial Strategies em Chelmsford， Massachusetts.

Em lares onde os casais têm rendas díspares， não é incomum que o maior ganhador contribua com o valor máximo para a poupança de aposentadoria， enquanto o menor ganhador luta para fazer isso —geralmente porque ele ou ela está destinando muita renda para as contas， disse Carbone.

Ao visualizar as finanças domésticas de forma holística， os casais podem dividir as contas de forma justa e maximizar a poupança de aposentadoria de ambos os cônjuges， especialmente se o maior ganhador cobrir mais das despesas compartilhadas. Não apenas o casal economizaria mais para a aposentadoria， mas também reduziria sua renda tributável.

"Acho que muitas pessoas subestimam o poder das contas com imposto diferido"， disse Carbone.

Outro erro potencial que os casais cometem ao manter contas separadas é duplicar fundos de emergência， prendendo dinheiro que seria melhor investido ou poupado.

"Se cada pessoa está fazendo isso separadamente， então podem acabar basicamente tendo o dobro do que precisam reservado em dinheiro"， disse Justin Pritchard， fundador da Approach Financial em Montrose， Colorado. Esse dinheiro poderia ser melhor usado para pagar dívidas， fazer uma contribuição máxima para um plano de aposentadoria ou abrir uma conta de poupança de saúde com imposto diferido， disse ele.

Manter finanças separadas pode mascarar vulnerabilidades econômicas potenciais e dar aos casais uma falsa sensação de sua situação financeira geral.

"Se um parceiro está lutando e o outro está indo bem， então aquele que está indo bem pode pensar que tudo está ótimo， mas a outra pessoa está mal conseguindo se manter ou até mesmo contraindo dívidas"， disse Pritchard. Isso também pode dar ao parceiro que ganha menos a impressão errada de que o casal está enfrentando dificuldades.

Como bartender， Carlyle Button depende de gorjetas e muitas vezes ganha menos no inverno， disse seu marido. Quando seu salário cai， ele paga uma parte maior das contas.

"Você tem que confiar no seu parceiro"， disse Carlyle Button， "para saber que ele vai assumir um nível de responsabilidade como você."

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